Микрозаймы от «MoneyMan»: обзор услуг
Оглавление
За последние годы на рынке финансовых услуг появились новые «игроки» — микрофинансовые организации, успевшие, менее чем за 5 лет зарекомендовать себя полноценными участниками не только отечественной, но и мировой системы кредитования.
Британская компания Wonga, успевшая открыть свои филиалы и представительства по всей Европе, стала для отечественных компаний ярким примером развивающейся микрофинансовой организации, и на наших просторах, одна за одной, стали появляться различные кредитные компании, занимающиеся выдачей микрозаймов.
Это вынудило соответствующие инстанции подойти к вопросу микрофинансирования более серьезно, результатом чего стало создание Единого государственного реестра МФО (2011 г.), в котором сегодня числятся порядка 5.000 компаний. Конечно, определенная часть из них представляет собой организации с очень сомнительным рейтингом и репутацией, открытые исключительно для того, чтобы их соучредители смогли заработать «быстрые и очень легкие» деньги. Но все же, в реестре есть и МФО, относящиеся к кредитной деятельности более, чем серьезно, вкладывая огромные ресурсы в свое дальнейшее динамичное развитие (аренда презентабельных офисов, поиск квалифицированного персонала, продуманные рекламные кампании), не сразу получая огромную прибыль, а занимаясь, скорее, накапливанием капитала. К таким организациям можно причислить наиболее крупных участников рынка – МФО «МигКредит», МФО «Займо» и, конечно же, «Мани Мэн».
Короткая справка о компании «Мани Мэн»
Название микрофинансовой организации – Общество с ограниченной ответственностью «Мани-Мэн» (англ.вариант «Money Man»);
Официальный интернет-ресурс – www.moneyman.ru;
Юридический адрес компании – 119034, Москва, переулок Нащокинский, 12, оф.2;
Контактный центр – 8(800)77-555-76 (поддержка клиентов по всем вопросам осуществляется операторами круглосуточно):
Регистрационный номер – 2110177000478 (25.11.2011 МФО была внесена в Единый госреестр микрофинансовых организаций).
ООО «Мани Мэн» – «детище» двух достаточно известных инвестиционных банкиров, А.Дунаева и Б.Банина, имеющих огромный опыт работы непосредственно в секторе предоставления кредитных услуг. В 2012 году займ от мани мен был так популярен у российского населения, что инвестором компании решил стать один из участников знаменитого рейтинга Forbes В.Дымов, вложивший в микрофинансовую организацию «Мани Мэн» порядка $3,0 млн.
Эти инвестиции стали лучшим доказательством того, что «Мани Мен» нельзя расценивать как фирму-однодневку, старающуюся по-быстрому «срубить бабла», наоборот, это крайне серьезный, долгосрочный и стабильный проект, со здоровыми деловыми амбициями.
И это не пустые «рекламные» лозунги, поскольку за 4 года существования микрокредитного рынка в России, «Мани Мэн» сумела стать одним из явных лидеров данного сегмента и, не останавливаясь на достигнутых позициях, продолжает расширять и укреплять базу своих реальных и потенциальных клиентов.
Особенности функционирования МФО «Мани Мэн»
Нужно отметить, что главной особенностью деятельности компании является то, что займ мани мен получить можно исключительно посредством интернета, т.е. все пошаговые операции, от регистрации и заполнения заявки-анкеты до акцептирования клиентом официального договора о предоставлении кредитных услуг, совершаются только в онлайн-режиме.
Заявка на получение ссуды рассматривается фирмой порядка 15 минут (максимум 20 минут), после чего потенциальному заемщику приходит SMS-ответ, получит ли он ссуду или МФО не может его кредитовать. Требования к потенциальному кругу заемщикам в компании более, чем лояльны, поэтому большинство заявок удовлетворяется.
В мани мен займ получает клиент, отвечающий следующим условиям:
— полное совершеннолетие – клиенту должно исполниться 18 лет (компания предоставляет услуги и пенсионерам, поэтому критический порог старшего возраста неограничен);
— наличие гражданства России, что подтверждается паспортом РФ;
— наличие постоянной регистрации.
Но, даже соответствие клиента всем основным требованиям МФО, не является гарантией того, что он 100% сможет получить займ мани мен.
Столь лояльные условия кредитования обусловлены вполне объективными факторами, позволяющими «Мани Мэн» получать солидную прибыль. Это связано с тем, что большая часть инвестиционных средств представляет собой капиталовложения в автоматизированную скорринговую систему, с помощью которой проводится максимально быстрый анализ платежеспособности потенциального заемщика и степени его личной ответственности. Этот анализ проводится системой, поэтому никакие «личные» предпочтения и пожелания не учитываются. Кроме того, компания оставила за собой право отказать выдать заем и при этом не озвучивать потенциальному соискателю на кредит причины своего негативного ответа, основывая свое решение исключительно на данных проведенного скорринга.
Условия выдачи кредитных средств в микрофинансовой компании «Мани Мэн»
1. Займ от мани мен можно получить на срок от 7 до 28 календарных дней;
2. Минимальный порог заемных средств составляет 1.500 рублей, максимальный (для клиентов, обратившихся в первый раз) – 15.000 рублей;
3. Получить займ мани мен на общих основаниях можно под минимальную ставку в 2%, размер максимального процента составляет 2,5% в день.
Каждый из этих пунктов не является константой и может быть изменен в пользу клиента. Рассмотрим их более детально.
Сроки кредитования
«Мани Мэн» разрешает увеличить срок кредитования в том случае, если заемщик вовремя не может оплатить в полном объеме ранее полученный кредит. Данная услуга (она называется «Продление») позволяет продлить срок действия договорного обязательства от 1-ой до 4-х недель (по 7 дней), не ограничивая своего клиента в количестве таких продлений.
Но услуга предоставляется на определенных условиях – компания сама рассчитывает для каждого заемщика стоимость данной услуги и он должен выплатить озвученную сумму за один день. После получения этой суммы на свой счет, МФО приостанавливает начисление процентной ставки. Фактически это выглядит так: клиент вперед оплачивает взятый кредит (на заявленное количество дней), а уже после окончания данного срока, выплачивает непосредственно его тело.
Вариации с суммами займов
Для тех клиентов компании, которые пользовались ее услугами и зарекомендовали себя ответственными, адекватными плательщиками, займ от мани мен может быть увеличен до максимальной ссуды, сумма которой составляет 30.000 рублей.
Ставки по кредитам
Компания разработала и внедрила систему бонусных накоплений, позволяющей действующим и активным заемщикам получить займ мани мен с индивидуальной, сниженной процентной ставкой, составляющей от 1,5 %, а возможно, и 1% за 1 день.
Разработанная МФО бонусная программа действует не только в отношении процентных ставок по выданным ссудам, она позволяет продлить кредитный договор на более выгодных клиенту условиях, взять мани мен займ на более существенную сумму или использовать накопленные бонусные баллы для полного или частичного погашения взятой ссуды.
Кредит от «Мани Мэн»: пошаговая инструкция
Как уже говорилось выше, займ мани мен можно оформить только в онлайн-режиме. Потенциальному заемщику уже не нужно ехать на другой край Москвы, ожидать в толпе желающих своей очереди и вести долгий диалог с представителем микрокредитной организации. А подтверждает действия заемщика самый простой из возможных, вариант идентификации клиента – электронная подпись в виде многоцифрового кода, присланного на указанный номер телефона в СМС-сообщении.
Итак, процедура получения займа от «Мани Мэн» такова:
Вначале потенциальный заемщик должен зарегистрироваться на официальном портале МФО (www.moneyman.ru) – на главной странице расположена крайне простая и доступная форма анкеты-заявки, куда необходимо вписать сумму займа и срок действия кредитного договора (от 5-ти до 31 дней). Нажатием кнопки «Оформить заем», перед пользователем открывается страница, на которой расположена форма для внесения личных данных:
— номера мобильного телефона (в международном формате);
— адреса электронной почты;
Далее следует ознакомиться с правилами, согласно которым можно получить займ мани мен (подтверждением этого факта служит код, пришедший через СМС-ку на мобильный телефон).
Следующий этап – заполнение формы, представляющей собой анкету-заявление и регистрация на данном сайте (для открытия Личного кабинета заемщика). В анкете необходимо будет указать не только сумму предполагаемого займа, но и способ получения этого кредита (займ мани мен получить можно несколькими способами). «Подписью» заявления и в этой форме служит SMS-код, присланный на телефон.
Далее клиенту нужно будет подождать 15 минут, на протяжении которых компания проведет автоматический скорринг его платежеспособности.
Отказ в кредитовании может получить потенциальный заемщик, предоставивший МФО недостоверные или откровенно ложные личные данные, имеющий слишком низкий уровень дохода по отношению к итоговой сумме долга, а также его плохая кредитная история. Запомните, самым большим мифом, которым МФО завлекают доверчивых клиентов, является фраза «без проверки кредитной истории». Все без исключения МФО-структуры, равно как и другие финансово-кредитные учреждения России, активно сотрудничают с бюро кредитных историй (БКИ). Конечно, мани мен займ может получить клиент с плохой кредитной историей, но для этого должны быть определенные предпосылки. По этуму оформить микрокредиты онлайн сможет не каждый желающий.
Если заявка проходит скорринг и подтверждается микрофинансовой организацией, потенциальный заемщик получает статус клиента, которому высылается Оферта – договор, в котором указаны индивидуальные условия получения анонсированной ссуды, рассчитанный график погашения своего кредита, и перечислен ряд других условий. Внимательно изучив договор и акцептовав его (принятие условий), клиент соглашается с данными условиями, и договор, с юридической точки зрения, считается подписанным заемщиком.
Провести акцептирование оферты можно не сразу, а в течение 5-ти календарных дней, указав затем полученный код в своем Личном кабинете, открытым клиенту МФО в специальном разделе сайта или отправив данное кодовое число в виде SMS-ки на номер кредитной организации.
Договор набирает правомочности не с момента отправки кода, а с того момента, как клиент может получить займ мани мен в виде реальных финансовых средств, переведенных на расчетный счет клиента в любом российском банке, «скинутых» на его банковскую карту или в кошелек, зарегистрированный в системе «Яндекс-деньги». Также заемщик может получить ссуду наличными, обратившись к услугам платежной системы «Юнистрим» или CONTACT.
В каких МФО чаще берут кредиты?
Процедура получения кредитных средств
Способ получения денег, как уже говорилось выше, указывается клиентом сразу, при заполнении им анкеты-заявки, поскольку компания предоставляет своим заемщикам право личного выбора способа получения средств, предоставив возможность использовать один из нижеперечисленных вариантов:
— банковский перевод (реквизиты счета заемщика указываются им в форме заявки);
— банковская карта (16-значный номер пластиковой карты также указывается клиентом еще на стадии заполнении формы);
— платежный перевод (МФО сотрудничает с российскими системами CONTACT или «Юнистрим»). Средства выдаются наличными в руки заемщика, для чего ему надо будет подойти в любое отделение выбранной им компании, предоставить менеджеру паспорт (только оригинал) и продиктовать код платежного перевода, полученный СМС-сообщением от компании «Мани Мэн»;
— действующий кошелек, открытый клиентом в «Яндекс-деньги» — кошелек должен быть идентифицирован, то есть совпадать с паспортными данными заемщика микрофинансовой организации. Кстати, такая идентификация необходима для того, чтобы без проблем осуществлять любые операции со своим кошельком.
Деньги на карту или счет поступают, как правило, на следующий день, хотя согласно условиям договора, мани мен займ может прийти в течении 5-ти дней. А вот на «Яндекс-кошелек» или на счет платежной системы деньги от «Мани Мен» приходят гораздо быстрее, обычно эта процедура длится не более получаса.
Условия погашения кредитного обязательства заемщиком
После того, как займ от мани мен получен, заемщику нужно будет решить, как именно он будет погашать выданную ссуду. Это можно осуществить следующими способами:
— через стандартный терминал самообслуживания (чаще всего это «Qiwi» или «Электросчет»);
— при помощи платежного перевода через системы «Золотая Корона» или «Contact»;
— отправить платежом на банковский счет компании;
— отправить деньги посредством собственной банковской карты;
— сняв деньги с собственного счета (для клиентов мобильного оператора МТС).
Пошаговая инструкция оплаты кредита через терминалы
- Через систему «Электросчет» мани мен займ погашается следующим образом: в «Меню» выбирается позиция «Оплата услуг», в этом пункте следует найти клавишу «Банки и кредиты», а там выбрать «Микрофинансовые организации» и найти «Мани Мэн». В поле вводится номер кредитного договора (он высвечивается в Личном кабинете на сайте «Мани Мен») и сумма займа. Не забудьте взять чек.
- Через систему «QIWI»: в общем «Меню» выбирается клавиша «Оплата услуг», далее нужно перейти на страницу «Услуги банков», выбрать поле «Погашение займа» и найти клавишу с надписью «Мани Мен». Опять же вводится номер кредита, его сумма, вносятся наличные и забирается чек. Автомат не предусматривает выплату сдачи, поэтому лишние деньги, вы можете «перекинуть» ее на счет мобильного телефона.
Детальная инструкция погашения кредита через платежный перевод
Принцип работы всех подобных систем практически одинаков – клиенту, ожидающему займ от мани мен, нужно зайти в отделение или сервисный пункт компании, предоставить менеджеру свой паспорт, указать номер своего кредитного договора и сумму оплаты. Обязательно следует сохранить кассовый ордер, являющийся тем документом, который подтверждает оплату займа.
Детальная инструкция погашения кредита посредством банковской карточки
С помощью банковской карты оплатить кредит можно в своем Личном кабинете сайта «Мани Мен». В меню, под информации о деталях займа есть клавиша «Банковские карты». Нужно нажать на нее, указать сумму погашения кредита и нажать кнопку «Оплатить».
Детальная инструкция погашения кредита через банк
В том же самом Личном кабинете необходимо выбрать опцию «Квитанция для оплаты в отделении банка». Сервис автоматически отправит заемщику на э-мейл квитанцию, которую необходимо распечатать и отдать кассиру в банке во время оплаты кредита.
Детальная инструкция погашения кредита через МТС-сервис
В Личном кабинете нужно выбрать опцию «Оплатить со счета МТС». Система автоматически перенаправит пользователя в меню «Элекснет», где надо будет указать номер счета в МТС и сумму оплаты.
Реальная оценка МФО «Мани Мен»: преимущества, недостатки, клиентские отзывы
Удобной для клиентов особенностью работы компании является то, что займ мани мен получить можно только используя интернет, причем вне зависимости от суммы кредита и сроков его погашения.
Также огромным преимуществом данной МФО является выдача крайне небольших займов, позволяющих, как говорится, «дожить до зарплаты и удобные сроки погашения.
Все клиенты отмечают, что МФО «Мани Мен» относится к каждому клиенту уважительно, как будто это не простой малобюджетный заемщик, а VIP-персона, что не может не радовать. Компания дотошно, изучает данные автоматического скорринга потенциального клиента, поэтому процент положительных ответов гораздо выше, нежели отказов.
Сервис крайне прост и удобен, поэтому воспользоваться им может даже человек, не являющийся активным пользователем интернета. Вышеперечисленные явные достоинства компании, которые отличают ее среди многих подобных кредитных организаций, специализирующихся на микрофинансировании.
К недостаткам работы системы можно отнести:
— высокие процентные ставки (в пересчете на «банковский ежегодный процент», 2% в день приравнивается к 730% годовых), а ставка в 1% доступна лишь тем клиентам, которые уже заработали себе положительную репутацию в компании вовремя погашенными кредитами, участием в бонусной программе и активным привлечением новых платежеспособных заемщиков при помощи реферальных ссылок и положительных отзывов о компании на внешних ресурсах.
— отсутствие возможности реструктуризировать долг, поскольку опцию продления срока кредитования компания рассматривает лишь как возможность не испортить кредитную историю своего клиента и позволить ему чуть позже выплатить тело кредита. Но подача заявки на продление кредита – оплачиваемая услуга, стоимость которой велика (по сути ее можно рассматривать, как предварительную выплату процентов за те дни, на которые заемщик хочет продлить срок выплаты кредита);
— просрочка платежа автоматически вызывает массу не слишком приятных звонков домой, поэтому действия сотрудников компании можно сравнить в этом плане с работой коллекторной службы;
— не до конца отработанная система хранения персональных данных клиентов (отзывы клиентов позволяют утверждать, что МФО не совсем правильно относится к этой сугубо личной информации, разглашая данные о получении кредита третьим лицам, а после полного погашения кредита, особенно своевременного погашения, использует контактные данные клиента для предложения новых займов).
И теперь, подведем итоги нашей статьи:
— займ мани мен получить может далеко не каждый, несмотря на то, что основные требования к клиенту минимальны;
— процедура оформления заявки, получения и погашения кредита максимально проста и предлагает массу вариантов;
— ставки по кредиту высоки, но существует реальная возможность их уменьшить;
— срок действия договора удобен для каждого клиента, а возможность продлить его позволяет значительно отстрочить платеж;
— предоставление отсрочки платежа является платной услугой;
— сервис еще не наладил максимально конфиденциальную систему работы с клиентами;
— компания уже давно существует на рынке микрофинансирования, ее репутация высока, поэтому ее политика нацелена на привлечение клиентуры, а не на получение сиюминутной выгоды.
А решение о том, стоит ли воспользоваться услугами «Мани Мэн» или нет, принимать лично вам, благо теперь вы обладаете максимально детальной полезной информацией, а не рекламным объявлением.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
